갱신형 보험 비 갱신형 보험 장단점을 극복하는 꿀팁 2가지

앞으로 갱신보험료가 큰 폭으로 인상된다는 뉴스를 접하게 되면 갱신형과 비갱신형 보험 둘을 놓고 저울질하며 고민을 하게 되는데 도대체 어떤 게 자신에게 맞는 보험인지 모르겠다고들 한다. 대부분 이럴 텐데 지금부터 두 보험의 장단점을 정확히 알고 저렴하면서도 든든한 보장을 챙기는 꿀팁을 방출한다.

갱신형 보험 문제점
비갱신형 보험
갱신형 보험 vs 비 갱신형 보험
갱신형 보험 단점 보완 방법 2가지

 

갱신형 보험 문제점

처음 가입할 때  보험료가 저렴한 갱신형 보험은 납입하는 보험료가 계속 변한다는 뜻인데, 변한다고 해서 내려가는 경우는 없고 앞으로 계속 오른다고 것이 진실에 가깝다.

 

물가가치 및 사람의 수명, 보험사의 손해율 등을 고려해서 갱신 시 반영되므로 보험료가 얼마나 오를지 감히 알 수가 없다는 것이 문제이다.

 

예를 들어 초기에 5만 원인 금액이 나중에 10만 원이나  20만 원이 된다면 크게 부담이 될 것이기 때문이다.

 

비갱신형 보험

비 갱신형 보험은 본인이 내기로 했던 월 납입 보험료를 납입기간 동안 변동 없이 쭉 내게 된다. 따라서 앞으로 본인이 낼 보험료를 정확하게 계산이 가능하다. 

 

초기에 10만 원을 20년 동안 내기로 했다면 100,000원 x 240개월 = 24,000,000원. 즉 2천4백만 원을 20년으로 나눠서 매달 10만 원씩 나눠내는 것이다.

 

이때 '100세 만기'이면 20년 동안 상승 없이 10만 원씩 내고 보장은 100세까지 받는다는 것이다.

 

갱신형 보험 vs 비 갱신형 보험

구분	비갱신형	갱신형
의미	가입 시점에 보험료 확정, 납입기간 동안 보험료 변동 없음	일정주기만다 계약 갱신, 보험료 재산출
보험료 납입기간	특정 기간까지 납입, 혹은 보험 만기 시까지 납입	보험 전기간에 걸쳐 납입
장점	일정한 보험료 납입 편리	저렴한 초기 보험료
단점	높은 초기 보험료로 부담	갱신시 보험료 상승
유리한 상품	위험률이 증가하는 상품 (예:암보험 등)	위험률이 감소하는 상품 (예:정기보험 등)
비고	어린 나이일수록 저렴	짧은 갱신주기일수록 저렴

 

처음에는 저렴한듯하지만 시간이 지나면서 보험료가 올라가는 갱신형 보험은 수입이 줄어드는 은퇴한 시기에 유지를 하기 곤란한 경우를 맞닺뜨릴수 있다.

 

정작 보험이 절실히 필요한 시점에 보험을 해약하는 무척 안타까운 일이 벌어질 수 있다는 이야기다. 싼 보험료만 보고 덜컥 가입한 갱신형 보험의 숨겨진 리스크이다.

 

 

갱신형 보험 단점 보완 방법 2가지

지금부터 이 방법은 나의 생각이지만 갱신형 보험의 단점을 극복하는데 큰 도움이 될 거라고 본다.

 

실비보험은 갱신형으로만 되어있으니 제외하고는, 주요 진단비 특약(암이나 뇌, 심장)을 비롯해 갱신형 특약을 가능한 비갱신형으로 바꾼다. 하지만 이 방법이 부담스러우면, 아래 2가지 방법을 활용한다.

 

1. 갱신형과 비갱신형을 중복 가입하는 복층형 설계 방법

이 방법은 형평상 암 진단비 5천만 원을 비갱신형으로 준비하는 부담을 덜어준다. 예를 들어 비갱신형으로 3천만 원을 가입하고, 갱신형으로 2천만 원을 추가하는 방법이 복층형 설계다.

 

가입 초기 좀 더 저렴한 갱신형으로 2천만 원 진단비를 추가하면 총 5천만 원의 암 진단비를 준비가 가능해진다. 나중에 갱신형 보험이 비싸져 부담을 느낀다면, 미련 없이 갱신형을 비갱신형 3천만 원만 유지하면 된다.

 

이 방법은 젊었을 때 생길 위험을 든든하지만 저렴하게 준비할 수 있는 꿀팁이다. 

 

2. 60세 이후 보험에 가입할 경우

60세 이후 보험에 가입할경우 갱신형 활용하는 게 좋을 수 있다. 예를 들어, 65세에 가입하는 보험을 20년 갱신형 특약으로 가입하면 85세까지는 초기 가입한 보험료를 20년간 그대로 납입을 하며 보장을 받을 수 있다.

 

이 케이스는 20년 납 비갱신형보다 더 저렴하게 보험설계를 할 수 있다는 장점을 가지고 있다. 65세부터 85세까지 20년 동안 같은 보험료로 보장을 유지하다가 85세에 보험료가 크게 오르는 시점에 해지하는 식으로 운용하면 된다.

 

노란우산 공제 대출 이자 및 한도 신청방법

노란우산 공제 대출 이자 및 한도 신청방법

 

연금저축펀드 단점 하지만 놓치기 싫은 장점도 있다

연금저축펀드 단점 하지만 놓치기 싫은 장점도 있다

 

종신보험 가입하면 호구?

종신보험 가입하면 호구?

 

한 눈에 알아보는 중금리 사잇돌 대출 자격

한 눈에 알아보는 중금리 사잇돌 대출 자격